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平安银行太原分行——践行普惠金融,服务实体经济

2022-06-23 14:54:11 来源: 作者: 责任编辑:admin

作为一家以科技引领、创新为先的综合化银行,近年来平安银行太原分行认真贯彻落实山西省委、省政府、省银保监局及平安银行总行的各项工作要求,以服务实体经济为主线,坚持“以客户为中心”的经营理念,将“金融+科技”与消费者权益保护紧密结合,不断突破,不断创新,着力提升服务社会、普惠大众的能力,经济效益、环境效益和社会效益实现同步增长。

在各项业务取得快速增长的同时,平安银行太原分行在近年来积极落实国家、监管的相关要求,在总行政策基础上,根据企业的特点,继续优化相关工作方式。践行普惠金融各项工作内容,助力小微企业更好、更快的发展。现进行如下汇报:

一、业务情况概述

平安银行太原分行近年来严格按照总行小微三真服务的要求,落实日常管理动作,具体表现为:

一是“真普惠”:近年来分行小微客群数量和表内小微贷款余额呈现逐年递增的良好趋势,截至5月末我行普惠小微贷款余额23.83亿元,贷款余额同比增速26.69%,普惠小微贷款余额增速显著高于各项贷款余额增速;普惠小微贷款户数7659户,较上年同期增加1125户,增幅17%;普惠小微贷款累计发放10.10亿元,新发放普惠小微贷款平均利率持续下降,较上年同期减少148BP,并且在2022年5月26日起,房产抵押贷款中经营用途的利率定价全部调整为LPR+0BP执行。

二是“真小微”:目前我行普惠小微贷款户均余额约为20万元左右,其中处于产业链最底端的小微企业主和个体工商户占绝对主体,且此部分客户具有明显长尾特征,借款金额较低,绝大多数客户在很多金融机构查询过征信,最终只有平安银行一家为其提供了小微贷款,做到了“真小微”。

三是“真信用”: 我行信用类普惠小微贷款占比呈现“双高”态势:余额占比高,截至2022年5月末,普惠小微信用贷款余额14.05亿元,占普惠贷款总余额的58.96%。新发放额占比高,截至2022年5月末,我行新发放信用类普惠小微贷款7.45亿,占普惠贷款总发放的73.79%,做到了“真信用”。

二、科技引领、产品创新、服务提升

(一)在科技引领方面:

平安银行坚持“科技引领”战略方针,于2019年启动“星云物联计划”,综合运用物联网、大数据、区块链、人工智能、边缘计算等技术手段部署“星云物联网平台”,并与合作伙伴联合发射“平安1号”、“平安2号”物联网卫星,逐步构建起“天地一体化”的物联网布局,有效穿透供应链场景,消除信息不对称痛点,创新金融服务模式,支持实体经济发展。

截止2022年1季度,“星云物联计划”已在智慧车联、智慧制造、智慧能源、智慧农业、智慧基建、智慧物流等六大产业领域落地20多个创新项目,服务客户超12000户,接入物联网终端设备超1200万台,支持实体经济融资发生额超3700亿元,并基于碳排放监测技术和农业物联网技术在“绿色金融”、“乡村振兴”等国家宏观政策的指引下做出了创新实践。

(二)在产品创新方面:

2021年,我行根据小微企业贷款需求急、金额小、周转快的特点,以大数据技术为核心,创新推出“银税互动”信贷产品——新微贷。新微贷以税金为基础,结合司法、工商、人行征信等第三方数据的应用,并通过统计模型、机器学习算法与专家判断多种方式构建准入评分模型、核额模型等无监督或有监督模型及各项决策判断规则,不断打磨升级、精准客户画像,为无法在传统银行获取贷款的小微客户提供信用贷款支持;同时引入担保模式创新,响应政府号召,联合担保公司进一步扩大客户的服务范围和服务力度。

此外,在服务客群的方式上,依托集团科技和综合金融服务优势,通过扩大触客范围,帮助小微企业从银行渠道获取融资,降低综合融资成本,是以金融技术能力实现产品设计、作业模式、营销模式和客户体验创新的典型产品,切实解决小微企业贷款担保难、融资难的问题。截止5月末,太原分行新微贷当年累计投放2.96亿元,贷款余额5.72亿,余额较年初提升0.85亿。

(三)在服务提升方面:

为了能够更好的服务客户、为广大用户打造“初心、暖心、爱心、安心、舒心”的五心服务、让客户能够快速了解不同贷款产品,根据不同场景、不同资金需求等情况来选择适合自己的贷款产品,平安银行还创新搭建“智贷星”平台,并开创了“小微智贷星”产品模式,将我行现有的信用贷款新一贷、新一贷快贷、新微贷、抵押类贷款宅抵贷、抵押E贷等全产品体系纳入其中。

通过融合行内外各产品的贷款要素特征,结合各行业数据,可实现企业、个人线上一次申请,系统多产品智能核额,并根据客户特点为其提供最适合的信贷产品,最快15分钟即可实现放款,为用户带来省心、省时又省钱的服务体验。

三、筑牢反诈防火墙,巩固扶持效果

为切实切断不法分子涉诈涉赌资金转移链条,筑牢支付结算安全防线,巩固分行各项工作成果。平安银行太原分行坚持以客户为中心,持续优化四项工作机制,多管齐下,通过精准施策来保障消费者权益:

一是重新构建防范电信网络诈骗专项工作领导组;太原分行提档升级,成立了以分行行长为工作领导组组长,各部门协调合作、信息共享的协作机制,并制定了相应的联防措施;

二是重新修完善了操作规范;根据监管关于防范电信诈骗的管理要求,结合太原当地实际情况,制定了《平安银行太原分行个人账户开户操作规范》、《平安银行太原分行对公账户开户操作规范》;

三是经验分享;分行反诈专员与公安专家联合通过钉钉线上方式与各银行金融机构进行经验交流分享,重点宣讲了平安银行太原分行“三核、三查、四观、四询问、两管控”的防范流程,帮助网点迅速识别可疑客户,覆盖18家银行共计8800余名员工;

四是联合宣教;平安银行太原分行在山西银保监局消费者权益保护处部署下,联合太原市反诈骗中心、社区、山西地区平安集团各子公司、广发银行、太平人寿等共13家金融机构,开展线上线下的宣教,触达消费者20万余。截至2022年4月末,太原分行厅堂堵截可疑开卡38起,劝阻被骗客户2名,为客户挽回经济损失8.08万元,协助公安机关抓捕涉案嫌疑人员16名。

关于消保工作,后续我们将持续提升各项工作质效,从源头上有效防范和打击电信网络诈骗,在做好基础服务的同时,真正履行银行的社会责任和义务,扎牢防诈篱笆墙,营造良好的社会环境。

后续,平安银行太原分行将继续贯彻国家战略和监管要求,加强科技运用、创新业务模式,向普惠小微企业提供成本低、体验优的金融产品,通过精准滴管进一步支持普惠小微企业创新发展,增强客户以及我行“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的信心,为国民经济的持续健康发展做出新的贡献。

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