聚焦产品科技双引擎 创新服务三农新路径 打造保险强农惠农的“太保蓝本”

中国太保集团总部位于上海，中国太保产险为集团旗下全资子公司，1992年在山西设立分公司，山西分公司自成立以来坚持以“服务山西经济发展与和谐社会建设”为己任，致力于“为客户提供有质量的保险保障和有温度的保险服务”，下设三四级机构127家，地市覆盖率100%，县域覆盖率98.3%。公司秉承“诚信天下、稳健一生、追求卓越、创新共赢”的核心价值观，坚持保险服务助力转型突破，以客户需求为导向，以创新驱动为引领，以新技术运用为突破口，服务国家战略、践行绿色保险、保障粮食安全，服务实体经济、聚焦重大项目、助力小微企业，服务美好生活、创新风险模式、构筑共富保障，坚守价值，坚信长期，打造“责任、智慧、温度”的太保服务。

截至2月末，累计提供风险保障215115.13亿元，支付赔款120.09亿元；引入太保资产、长江养老，加大基础设施投资力度，引资入晋 389.12亿元。2022年度实现保费收入27.68亿元，其中农险3.5亿元，年均增幅30%。山西分公司紧紧围绕确保国家粮食安全和防止规模性返贫两条底线，紧扣“绿色发展、产业升级、增产增效”，创新产品服务，打造“特优”农产品保险，加强风险减量管理，全面助力乡村振兴。

一、创新保险产品服务，守护粮食安全

山西分公司发挥保险主业优势，深挖三农保险需求，科技助力兴农惠农，着力在农业发展、乡村建设、乡村振兴等重点领域建立保险长效机制。自开办农险以来，累计为全省农户提供风险保障691.82亿元，覆盖68种农产品238.51万农户；创新农业防灾减灾模式，开通绿色理赔通道，累计支付赔款6.54亿元，惠及98.1万农户，特别是2019年干旱、2020年低温冻害、2021暴雨等重大灾害绝产区域15日内完成赔款支付，支持农户生产自救。公司发挥集团产品技术研发优势，创新“特”“优”农产品特色保险服务，推出大豆收入保险、油料种植保险、玉米完全成本保险等产品，为全省农业稳产增产、农民稳步增收、农村稳定安宁作出积极贡献。

“保险+托管”构建全周期式农村金融服务新模式。山西分公司承办农业农村部“基于农业生产托管的全周期式农村综合金融服务创新试点项目”，建立“政府+托管主体+农户+保险+担保+银行”新型六位一体农村综合金融服务模式，将保险由单一的风险保障拓展到银保贷领域的增信作用。“保险+托管”模式被农业农村部评为2021年度全国农业社会化服务唯一保险案例。公司积极推动该模式落地，2022年，在晋城、晋中等7市8县落地推广，覆盖4.06万亩耕地，提供风险保障8294万元，惠及服务主体58个。今年将实现国家级、省级23个农业生产托管示范县全覆盖。

“保险+服务”创新地方特色农产品专属产品。山西分公司以“产品+技术”为引擎，创新开展天气指数综合、完全成本、产量收入、“保险+期货”等保险试点，推动农业保险从保物化成本向保完全成本、从保产量损失向保价格收入升级，形成了订单农业的定制化风险保障。2022年大同落地全省首个全市域生猪期货价格指数保险，为466户养殖户16.12万头育肥猪提供2.95亿元风险保障。目前我公司开发地方特色农险产品75个，覆盖11市95县56品类，提供风险保障123亿元，支付赔款1.73亿元，惠及14.72万农户，为山西地方“特优”农产品筑起风险屏障。

配套产业链保险助力种业振兴。山西分公司聚焦种业研发育种、繁育制种、生产加工和推广销售全产业链环节，开发种质、产量、农产品质量保证、仓储物流等一揽子保险，构建覆盖种业资源生产、运输、质量监督、仓储、销售全流程的风险保障体系，创新推出大豆玉米带状复合种植保险，提供3300万元风险保障。面向优秀种质资源区域、特色种业培育基地，在已有6类农作物制种保险和3个畜种保险基础上，首创首单“政府+保险+种植主体+收购企业”的机制灵活的新型商业性加工型马铃薯订单产量保险，提供风险保障4566万元，助力种业振兴发展。今年，我司将向朔州、运城、吕梁等种质资源重点市县配套专项保险服务方案。

二、数智科技深度应用，赋能增产增收

中国太保产险与中国农科院合作，将人工智能、生物特征识别、影像识别等技术高度融合，研发了智慧农业平台、远程标的管理平台、物联网+农业应用实验室等，为服务乡村振兴战略、实现农业农村现代化做出重要贡献。

e农险迭代升级助力科技惠农。基于“互联网+”的数字农险移动运营体系太保e农险从2015年1.0起步，6次迭代升级为“e农险Fast+”，实现了卫星遥感、无人机、动态感知、气象预警、种养殖平台检测、生物特征AI识别等在农险承保理赔全流程应用和24小时不间断自助服务。承保端改变了种植业传统验标模式，对地块、农作物种类和面积远程智能识别，生猪、奶牛、肉牛等养殖户实现自助投保，投保时效缩短至6小时，线上操作率达95%以上；理赔端实现了从报案到赔款支付10小时内快结，赔付周期缩短60%以上。2022年晋中寿阳玉米冰雹灾害，运用无人机遥感技术，快速提取受灾分布，无人机遥感影像、地理信息、人工查勘三位一体，报案15日内给付赔款，全力帮助农户恢复生产。

“农艺指导+科技应用”打造智慧农业。2022年，山西分公司与山西省农业农村厅携手打造“智慧农业”项目，利用先进的遥感技术，对2万亩加工型马铃薯提供遥感动态监控，通过种业专家“农艺指导”提供更新化的进阶服务。落地全省首单加工型马铃薯产量保险，为4.88万亩基地建设提供专属保障。

“数字林草+保险科技”搭建“智慧林草+”实验室。山西分公司与山西省关帝山国有林管理局共同启动“智慧林草+”实验室平台，数字化动态监测林草资源，现场实时部署指挥火情控制，同启天空地人立体模式，创新防灾减损机制，共防火虫汛冻林草灾害，助力林草智慧建设。

 “信息共享+智能诊疗”建设畜禽平台。山西分公司积极构建畜禽智能管理平台，通过共享畜禽保险信息，推动畜禽无害化处理流程可视化，促进畜禽生物安全管理政务线上化。未来将以畜禽疫病诊断远程平台为抓手，搭建养殖险客户加值服务平台，助推政府基层兽医管理现代化，推进我省畜牧业高质量发展。

三、创新风险管理模式，筑起返贫保障网

按照精准扶贫、精准脱贫要求，太保产险首推防返贫保险——“防贫保”，构筑“脱贫+防贫”保险服务体系，荣获“2019年全国脱贫攻坚组织创新奖”。山西分公司从2019年起开办防贫保，累计为11市46县（区）的104万人提供风险保障 497亿元，为部分建档立卡贫困户和临贫易贫人员给付保险救助赔款316万元。为巩固拓展脱贫攻坚成果，对农村困难群众加强帮扶、确保不发生规模性返贫和新的致贫，推动农村共同富裕，2022年创新推出“共富保”产品，是一款针对现阶段农村风险特点开发的助力乡村振兴、具有普惠性、兜底性的民生救助保险创新产品，旨在为救助对象提供自然灾害、意外事故、疾病住院医疗、家庭财产等方面的保障，是公司在保险助力乡村振兴上的新的实践探索。

“共富保”作为一款民生普惠救助责任保险，在健全完善政府救助体系的同时，将有效提升农村居民的风险抵御能力，帮助其享受政府的惠民政策。该产品今年1月已在太原落地，为29.48万户城乡居民提供风险保障14.74亿元，接下来山西分公司将以临汾市作为“共富保”示范地区，力争覆盖率达40%以上，之后在全省复制推广。

下一步，中国太保产险山西分公司将积极践行新发展理念，服务新发展格局，按照全方位推动高质量发展的目标要求，聚焦“产业升级、绿色发展、数字经济、乡村振兴”等重点领域，发挥科技创新优势，加强风险减量管理，提升保险保障水平，助力中国式现代化山西实践。公司将持续落实山西省农村工作会议、省两会精神，聚焦农业现代化产业体系和高标准市场体系建设，保障农业特优产品，守护高标准农田建设，支持种业科技创新，服务乡村产业全链条升级，为推进乡村振兴、实现农业农村现代化贡献太保力量。